כמה עולה ייעוץ משכנתאות – והאם זה באמת משתלם?

מה זה ייעוץ משכנתאות ולמה בכלל צריך את זה?

רבים מגיעים לבנק, מקבלים הצעה אחת למשכנתא – ולוקחים אותה בלי לבדוק אפשרויות אחרות. בפועל, המשכנתא היא ההלוואה הכי גדולה שתיקחו בחיים, וכל טעות קטנה בתהליך עלולה לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

יועץ משכנתאות מלווה אתכם לאורך כל התהליך – מהבנת הצרכים הכלכליים שלכם, דרך בניית תמהיל נכון, ועד ניהול משא ומתן מול הבנקים. המטרה שלו ברורה: לחסוך לכם כסף, זמן, וטעויות יקרות.

כמה עולה ייעוץ משכנתאות בישראל?

מחיר השירות משתנה לפי סוג היועץ, אופי הליווי והיקף המשכנתא. הנה טווחים כלליים:

• יועצים עצמאיים פרטיים: לרוב גובים בין 6,000 ל-20,000 ש"ח, תלוי במורכבות התיק ובניסיון היועץ.
• חברות ייעוץ משכנתאות: מציעות לרוב מחיר קבוע סביב 6,000–12,000 ש"ח, או תמחור מבוסס תוצאה.
• יועצים שגובים אחוז מהמשכנתא: בין 0.3% ל-1% מגובה ההלוואה, תלוי בסכום.

לדוגמה: עבור משכנתא בגובה 1.5 מיליון ש"ח, עמלה של 0.5% שווה ל-7,500 ש"ח.

האם יש ייעוץ בחינם?

חלק מהבנקים מציעים "ייעוץ" – אבל חשוב לזכור שזה ייעוץ מטעמם, ולא בהכרח אובייקטיבי. המטרה שלהם היא שתקחו את ההלוואה דרכם.

מה מקבלים בתמורה למחיר?

• ✔️ בניית תמהיל משכנתא שמותאם לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם.
• ✔️ השוואת הצעות ממספר בנקים בצורה מסודרת וברורה.
• ✔️ ניהול משא ומתן מקצועי עם הבנקים כדי להשיג ריביות ותנאים טובים יותר.
• ✔️ ליווי עד החתימה – כולל בדיקת מסמכים, מענה לשאלות, ותמיכה לאורך כל הדרך.
• ✔️ ובמקרים מתקדמים – גם תחזיות לעתיד כלכלי ותכנון פיננסי רחב יותר.

אז... זה באמת שווה את זה?

במילה אחת: כן. חיסכון של 50,000–350,000 ש"ח לאורך חיי המשכנתא הוא לגמרי אפשרי, ולרוב גם הרבה יותר. ייעוץ טוב מחזיר את עצמו עשרות פעמים.

כמו שלא הייתם חותמים על חוזה בלי עורך דין, אל תחתמו על המשכנתא בלי יועץ שדואג רק לאינטרס שלכם.

בשורה התחתונה:

עלות ייעוץ משכנתאות משתנה, אבל אם תבחרו ביועץ מקצועי, אמין ואובייקטיבי – זו השקעה שתחזיר את עצמה מהר מאוד. במיוחד כשמדובר בהוצאה של מאות אלפי שקלים – כדאי שמישהו עם ניסיון יבדוק אתכם כל שורה במסמך.

רוצים לבדוק כמה תוכלו לחסוך? דברו איתנו ונראה מה באמת מתאים לכם.